資産を一千万円貯めるというのは資産形成をする上で一つの目標になってくるかと思います。資産を一千万円持っているというのは実はけっこう難しいことではないかと思うのです。ですので達成された方、おめでとうございます！あなたは資産形成の一つの区切りをパスしたのです。
今回は資産一千万円を貯めたことの意義および今後それをどうするかについて、考えていこうと思います。
〇資産一千万円達成って難しいの？
みずほ銀行の調査によると、20代既婚者(既婚者の方が独身者より金額が多かったです)の平均貯蓄額は214万円で中央値が44万円、30代の平均貯蓄額は526万円で中央値が200万円と、とても一千万円には届きません。
また金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査2022年」によると、一千万円以上を貯めている人の割合は20代で2.7%、30代15.4%、40代21.1%で、20代以上の全体では28.4%、多い年代は退職金を貰って第二の人生を歩んでいる60代以上で40%オーバーでした。
このことから見ても、20代30代で一千万円を貯めた人はきちんと貯蓄や運用ができる人ということで、その分野では同年代の中でも上位の人材に値するわけです。
〇資産一千万円を貯めるメリットは？
・貯蓄に余裕ができたことになる
資産が一千万円あると、貯蓄額として大分安心できるのではないでしょうか。
例えば会社を辞めた場合、失業保険を申請することになりますがそれを勘案しない場合で考えていくと、毎月15万円の支出として、一年間に180万円かかることになります。すると資産が一千万円あれば貯蓄だけで5年半は生活できることになるのです。さすがに5年半もあれば次の職が見つかるでしょう。ブラック企業を辞めてより良い条件の会社を探すこともできるはずです。
またガンなどの病気に罹ったとしても一千万円あれば十分対応できますし(そもそもガンは100万円の貯蓄があれば十分というのが定説です)、突然結婚することになっても(なんだそのシチュエーション)500万円もあれば対応できます。
このように、一千万円貯めることは貯金額として非常に多くのことに対して対応ができるという点でメリットになるのです。
・資産形成の速度が加速する
例えば全世界株式投資信託(オルカン)を例に取ると、大体年間期待収益率は7.8%となり、その分が自動で元本に積み立てられます。この時元本が100万円の場合、100万円 × 7.8％ = 78,000円となりますが、一千万円の元本がある場合はその10倍の780,000円が積み立てられます。これが毎年複利で運用されるので、その威力は言うに及ばずでしょう。
また高配当投資をした場合にも、5%利回り(税金考慮せず)の株を100万円分購入した場合、毎年5万円の配当金となりますが、一千万円で購入した場合は毎年50万円と、あと少し頑張れば月に5万円の不労所得が手に入るレベルまでの配当金が手に入ります。
あとは当ブログではあまり触れませんが、トレードをする場合でもキャピタルゲインはパーセンテージで手に入るものですから、100万円でトレードするよりも一千万円でトレードをした方が資産が増える速度は速くなります。勝てればの話ですけど。
・分散投資の幅が広がる
高配当株の分散投資という観点からも、100万円だと分散できる銘柄数が限られてきますが、一千万円持っていると1銘柄100万円投資したとして10銘柄に分散投資ができます。リスク回避のために分散投資するのは常識とも言えるので、分散投資の選択肢が増えるのはメリットと言えるでしょう。
〇資産一千万円を今後どうすればいいの？
・預金で手堅く運用する
上でも述べたように、一千万円あれば人生の粗方のアクシデントに対応することができます。よってこの一千万円を投資などのリスク資産に回さずに、現金で保有しておいていざという時に備えるというのも一つの選択肢になります。
この場合、すぐには使わない分の資金はできるだけ高利回りの定期預金に、すぐに使うかどうか分からない資金は高利回りの普通預金に預けておくのが良いかと思います。インフレに弱いという欠点はありますが、1金融機関につき一千万円までの預金ならペイオフ(一千万円まで預金等を保護してくれる制度)が受けられますし、額面上は資金が減らないという安心感があります。
高金利の普通預金ならばSBI証券と連携したSBI新生銀行について、定期預金ならUI銀行について記事を書いておりますので、よろしければ参考にしてください。尚、定期預金についてはネット銀行やSBI新生銀行で時々キャンペーンを行っており、キャンペーン期間中は金利が上がるので他のネット銀行もチェックしておくと良いです。
・投資信託で資金を増やす
現在定職に就いていて当面辞める予定がない等、暫く一千万円を使う予定のない場合はインデックス型の投資信託で比較的堅実にお金を増やすことをおすすめします。NISAでは単年で360万円まで、5年通算で1,800万円まで非課税で投資信託を購入・売却できますので、3年かけて一千万円をNISAに投資し、少しずつ資産を増やすというのがおすすめです。
・高配当株や増配株に投資して配当金を得る
給与の他に毎年の追加収入が欲しい場合は、一千万円を高配当株などに投資して毎年配当金を得るというのも選択肢に入ってきます。
税金を考慮しない場合で利回り5%の高配当株に一千万円を投資した場合、年間で50万円の配当金が得られることになります。
さらにNISAの成長投資枠を使用すれば、年間240万円まで、5年総額1,200万円までは株式でも非課税となるので、配当金を額面そのまま受け取ることができます。
また高配当株投資と言って、高配当株に投資をして得た配当金を再度株に投資をして資産を増やすという利殖方法もあります。投資信託への投資と比較すると税金面でのマイナスはありますが、上手く成長株に投資ができれば投資信託以上の利益を得ることもできます。
ちなみに下の表は2024年8月現在、私が投資している高配当株・増配株のリストです。
投資額の合計が1,100万円と少し一千万円をオーバーしていますが、気にしないでください。
全体的に減配の可能性の低い5%以上の利回りが得られる銘柄と、連続増配年数10年以上で今後も増配が期待できる銘柄(アステラス製薬やMS&ADインシュアランスGHDなど)で構成しています。
連続増配株が数年後に配当金を増やしてくれれば受取配当金の総額は年間60万円に達し、月額5万円の不労所得が得られる計算です。尚、2chの創設者で有名なひろゆき氏によれば、自分は月5万円あれば生活できるとのこと。それは無理にしても、家計に余裕ができる効果はあるでしょう。
〇まとめ
今回は資産一千万円を達成した場合の運用・投資方法について考えてきました。資産が一千万円になると資産100万円の時と比較して人生に余裕ができたり、資産運用もはかどったりと景色が変わるとはよく言われることです。
この一生懸命作った一千万円を今後どうするかは、貴方の置かれている状況や人生設計によって変わってくるものと思います。
ちょっと酷いかつ残念なことを言うと、一千万円では会社を辞めて不労所得だけで暮らしていくFIREや、バイトやフリーランスで少額を稼ぎながら配当金と合わせて生活していくサイドFIREをするには心もとない金額です。
しかし普通に定年まで働いて生活していくことを考えれば、一千万円あることは大分大きな意義があると思います。この一千万円を次にどうするのか、ご自身がどのような人生を送りたいかを含めて是非考えてみてください。
ちなみに私は当面は投資信託オルカンに投資します。今のところは下の記事の実現を狙っているからです。
かめはち
資産運用初心者向けに情報を発信中。資産運用歴10年以上、資産運用に関する本は100冊以上読破。増配株・高配当株での配当生活を目標に資産を増やすべく運用中。
大学で金融を専攻後、新卒から投資信託で資産運用を始め、NISAやiDeCoの活用、ETFや個別株にも手を出す。
一時期高配当株にハマり、高配当株戦略を通じて毎年不労所得で税後12万円(月1万円)の安定した収益が手に入る体制を作り上げる。
大企業の子会社で8年間、合併対応を含めた多額の資産を伴う会計処理や財務分析、税務処理を担当。
経理部会計課では課長補佐として中心的な役割を担い、多岐にわたる業務を幅広く経験。
金融関係本の読書量と月1万円の不労所得を築き上げた実体験に基づいた、初心者でも安心して始められる資産運用の方法を提供します。
趣味は読書、野球観戦、鉄道、将棋など。日商簿記検定3級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士、資産運用検定3級保有。